W ciągu ostatnich kilku lat rynek pożyczek pozabankowych przeszedł fundamentalną metamorfozę. Duża część firm nie poradziła sobie ze zmianami, jakie wprowadziła nowelizacja ustawy antylichwiarskiej, obowiązująca od 2016 roku. Zradykalizowane zasady udzielania chwilówek przez firmy pozabankowe – w tym limity kosztów pożyczek i maksymalnego oprocentowania, okazały się nie do spełnienia dla prawie 17 procent firm pożyczkowych, które wypadły z rynku. Nie ma jednak tego złego, co by na dobre nie wyszło!

Współczesny rynek finansowy

Obecnie pożyczki pozabankowe rosną w siłę, stając się coraz większą konkurencją dla sektora bankowego. Wzrost zaufania społecznego dla tego typu produktów finansowych, wynikający z wprowadzonych zmian ustawowych, spowodował zwiększenie udziału pozabankowych firm pożyczkowych na rynku kredytowym. Tym samym monopol banków w kwestii pożyczek konsumenckich zostaje stopniowo zmniejszany, pomimo tego, że nadal koszty chwilówek są wyższe niż koszty kredytów bankowych. Na korzyść pożyczek online udzielanych przez firmy z sektora prywatnego wpływa jednak ich większa dostępność, wynikająca z braku konieczności przestrzegania restrykcyjnych wymogów prawnych, przed którymi banki nie mogą uciec.

Szybka pożyczka przez Internet

Zaletą pożyczek online jest również zastosowanie nowoczesnych technologii internetowych, dzięki którym pożyczanie pieniędzy od firm pożyczkowych sprowadza się do wypełnienia wniosku online i otrzymania decyzji o pożyczce, często naprawdę błyskawicznie i faktycznie bez męczących formalności. Rynek finansowy w kwestii pożyczek pozabankowy był wart w 2017 roku 4,3 mld zł, a z pożyczek skorzystało ponad 3 miliony klientów. Szybkie pożyczki są więc coraz popularniejsze. Jak pożyczać, aby wykorzystać wszystkie zalety chwilówek i cieszyć się wsparciem finansowym dostosowanym do naszych potrzeb i możliwości?

Rozsądne pożyczanie pieniędzy

Obok zmiany w funkcjonowaniu firm pożyczkowych, zauważalny jest również wzrost świadomości finansowej wśród pożyczkobiorców. Dzisiaj pożyczanie pieniędzy przez konsumentów jest bardziej przemyślane. Oczywiście wpływa na to fakt, że firmy pożyczkowe zaczęły staranniej analizować zdolność finansową swoich klientów, ponieważ w ich interesie nie leży pożyczanie pieniędzy osobom, które nie są w stanie ich oddać. Z drugiej strony pożyczkobiorcy wiedzą już jak ważne jest budowanie pozytywnej historii kredytowej, która skutecznie zwiększa ich zdolność kredytową. A nie ma do tego lepszego sposobu niż terminowe spłacanie swoich zobowiązań – w tym również chwilówek online. Czym charakteryzuje się rozsądne pożyczanie pieniędzy? Jest to przede wszystkim:

  • racjonalna ocena własnych możliwości finansowych,

  • terminowa spłata pożyczek,

  • unikanie zbędnego zapożyczania się,

  • szukanie korzystnych ofert pożyczkowych.

Przestrzegając powyższych reguł, możesz mieć pewność, że Twój kredyt będzie dla Ciebie bezpieczny. Chwilówki mogą być fantastycznym wyjściem w awaryjnych sytuacjach i przejściowych problemach finansowych, ale tylko wtedy, kiedy są zaciągane w sposób całkowicie rozsądny. W innym przypadku bardzo łatwo jest wpaść w spiralę zadłużenia, z której wyjście nie jest takie proste – zwłaszcza wtedy, kiedy unika się porozumienia z firmą pożyczkową. A jak możesz sprawić, żeby chwilówka online była dla Ciebie bardziej opłacalna?

Pierwsza chwilówka za DARMO – ile oszczędzamy?

Do najatrakcyjniejszych ofert pożyczkowych dostępnych na rynku należą oczywiście darmowe pożyczki online. Niestety z takiej promocji możemy zazwyczaj skorzystać tylko raz, w sytuacji, kiedy jesteśmy nowym klientem firmy pożyczkowej. Warto mieć na uwadze, że nie wszystkie firmy mają promocję obejmującą pierwsze chwilówki za darmo. Łatwy Kredyt należy do grona pożyczkodawców, którzy oferują tego typu pożyczkę w wysokości sięgającej aż 1 500 zł na okres do 30 dni. W zależności od kwoty przyznanej chwilówki za darmo możemy zaoszczędzić naprawdę sporo pieniędzy. Ile dokładnie?

Kwota pożyczki*

Oszczędzamy

500 zł

137,32 zł

800 zł

219,72 zł

1 000 zł

274,65 zł

1 500 zł

411,98 zł

 

* Pożyczki na okres 30 dni

Kolejna chwilówka jest już normalnie oprocentowana, coraz częściej jednak firmy pożyczkowe organizują specjalne rabaty i promocje dla swoich stałych klientów, które znacząco obniżają koszty chwilówek.

Chwilówka bez zdolności kredytowej – czy to jest możliwe?

A jak wygląda sprawa z chwilówkami bez zdolności kredytowej? Czy faktycznie można uzyskać taką pożyczkę? W przypadku chwilówek pozabankowych elementem kluczowym w ocenie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy jest to, czy posiada on dochody umożliwiające bezpieczną spłatę pożyczki. Jeśli weryfikacja klienta wykazuje, że tak jest, to kwestia np. negatywnej historii kredytowej, która obniża zdolność kredytową, może mieć nieco mniejsze znaczenie niż w przypadku kredytów bankowych. Dlatego, jeśli posiadasz stałe dochody w wysokości, która pozwala na spłatę pożyczki, to istnieją firmy pożyczkowe, które mogą przymknąć oko na negatywną historię kredytową. W takiej sytuacji dobrze jest, aby dochody pochodziły z tytułu:

  • umowy o pracę,

  • umowy zlecenie/umowy o dzieło,

  • prowadzenia działalności gospodarczej.

Spłata chwilówki po terminie

Kiedy szukamy odpowiedniej chwilówki dla siebie, warto zapoznać się ze wszystkimi warunkami pożyczki. Również tym, jak wyglądają konsekwencje w przypadku braku zwrotu pożyczki w wyznaczonym okresie. Niektóre firmy oferują swoim pożyczkobiorcom przedłużony termin spłaty, jednak wiąże się to często z dodatkowymi kosztami. Możliwe jest również refinansowanie pożyczki. Każdy pożyczkodawca określa jednak indywidualnie, na jakich zasadach może zaproponować swoim klientom spłatę pożyczki po terminie.

Niezależnie od sytuacji, zawsze należy powiadomić pożyczkodawcę o problemach i postarać się załatwić sprawę polubownie, unikając jeszcze bardziej przykrych konsekwencji, takich jak wpisu do bazy dłużników czy windykacji. A jeśli problem ze spłatą wynika z posiadaniem większej liczby pożyczek, których ogólna wysokość przerosła nasze możliwości finansowe, rozwiązaniem może być konsolidacja chwilówek. Pamiętajmy przede wszystkim o tym, aby nie chować głowy w piasek i szukać rozwiązań swoich problemów. Firmom pożyczkowym także zależy na tym, aby porozumieć się z pożyczkobiorcą i znaleźć najbardziej optymalne wyjście dla wszystkich stron.