Bank odmówił Ci pożyczki z powodu zadłużenia? Nie wszystko stracone! Wciąż możesz uzyskać korzystny kredyt dla zadłużonych w sektorze pozabankowym. Jest to pożyczka dostępna również dla osób bardzo zadłużonych i objętych zajęciem komorniczym. Sprawdź jak szybko i przy minimum formalności zdobyć potrzebny Ci zastrzyk gotówki. Poznaj realne rozwiązanie swoich problemów i uratuj swój domowy budżet.

Pożyczki dostępne dla zadłużonych online

Trafienie na listę jednego z rejestrów dłużników praktycznie uniemożliwia podjęcie kredytu bankowego, a może też znacznie utrudnić podjęcie pożyczki w niektórych firmach pożyczkowych. Rozwiązaniem w takim przypadku jest pożyczka dla zadłużonych online. Na rynku sektora pozabankowego działa wiele firm udzielających pożyczek dla osób widniejących w bazach, tym którzy nie otrzymali kredytu w banku czy nie posiadających odpowiedniej zdolności kredytowej.

Jest to możliwe dzięki zmniejszeniu zakresu formalności i łagodnej polityki kredytowej prowadzonej przez pożyczkodawców. Wielu z nich reklamuje swoje oferty hasłami pożyczek bez BIK czy pożyczek bez baz. Wnioskując o taki kredyt pożyczkodawcy nie sprawdzają baz dłużników, bądź sprawdzają nieliczne, nie biorąc pod uwagę zdobytych informacji o stanie zadłużenia.

Kogo uznaje się za osoby zadłużone?

Art.353 Kodeksu Cywilnego określa dłużnika, jako osobę, która powinna spełnić żądania wierzyciela dotyczące świadczenia. W teorii dłużnikiem jest każdy, kto aktualnie spłaca zobowiązanie finansowe w postaci kredytu czy pożyczki pozabankowej. Jednak w oczach banków osoby zadłużone:

  • mają problem z terminową spłatą pożyczki lub kredytu,
  • widnieją w bazach: BIK, BIG InfoMonitor, ERIF, KRD, KRDN,
  • mają długi czynszowe,
  • posiadają niezapłacone mandaty,
  • długi telekomunikacyjne.

Informacje na temat zadłużenia instytucje finansowe zdobywają głównie korzystając z baz danych. Odbywa się to po wyrażeniu zgody przez klienta, co jest jednym z warunków wpisanych w umowę pożyczkową. Uzyskanie statusu dłużnika jest niestety bardzo proste. Wystarczy, że nasze zadłużenie wobec wierzyciela współpracującego z bazami dłużników, przekroczy minimalny próg – zostaniemy uznani za osobę zadłużoną.

Pożyczka ratalna czy chwilówka dla zadłużonych – co jest lepsze?

Instytucje sektora pozabankowego udzielają zarówno chwilówek od ręki, jak i pożyczek ratalnych dla zadłużonych. Kwota jaką można uzyskać, zależy od indywidualnej oceny sytuacji materialnej klienta. Istnieją firmy, które oferują pożyczki dla zadłużonych nawet do 25 000 zł bez potrzeby gwaranta. Jednak należy się liczyć z faktem, że pożyczkodawcy udostępnią jedynie taką sumę, którą kredytobiorca będzie w stanie zwrócić.

To jaką pożyczkę wybierzemy zależy wyłącznie od naszych potrzeb i możliwości spłaty. Pożyczka ratalna online daje możliwość zdobycia większej kwoty i rozłożenia kosztów w czasie. Chwilówka jest rozwiązaniem idealnym, gdy potrzebujemy małej kwoty bardzo szybko.

Czy istnieje pożyczka dla zadłużonych na sam dowód?

Chwilówki dla zadłużonych charakteryzują się minimum wymaganych formalności. W wielu przypadkach jest to pożyczka na sam dowód. Wystarczy wypełnić wniosek, wpisując dane na podstawie dokumentu tożsamości, złożyć oświadczenie o otrzymywanych dochodach i potwierdzić tożsamość. Można to zrobić na kilka sposobów: wykonując przelew groszowy na konto pożyczkodawcy, wykorzystując aplikację weryfikacyjną Kontomatik lub Instantor czy przedstawiając dokument kurierowi dostarczającym umowę pożyczkową.

Najważniejszą zaletą pożyczki na sam dowód jest brak wymagania zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Ograniczenie formalności związanych z uzyskaniem pożyczki na dowód dla zadłużonych, umożliwia uruchomienie środków nawet w 15 minut od momentu złożenia wniosku. Ma to szczególne znaczenie w sytuacjach, gdy potrzebujemy pieniędzy bardzo szybko i chcemy uniknąć skomplikowanego zbierania dokumentacji.

Czy można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Tak, pożyczka dla zadłużonych online jest możliwa, nawet mimo zajęcia konta przez komornika. Niestety, w takim wypadku dostępność ofert i maksymalna kwota do uzyskania jest mocno zawężona. Dlaczego? Komornik w celu odzyskania długu może zająć znaczną część wypłaty spływającej na konto bankowe, co zmniejsza lub całkowicie pozbawia nas zdolności kredytowej, wymaganej nawet przy pożyczkach dla osób zadłużonych.

Rozwiązaniem w tej sytuacji jest pożyczka dla bardzo zadłużonych, w formie chwilówki. Pożyczkodawcy wymagają jedynie minimalnych dochodów i są gotowi podjąć ryzyko kredytowe. Idealnym rozwiązaniem będzie skorzystanie z pierwszej darmowej chwilówki dostępnej dla nowych klientów. Jeśli uda nam się znaleźć taką ofertę, pożyczkę spłaconą w terminie dostaniemy bez ponoszenia żadnych kosztów.

Co zrobić by poprawić historię kredytową?

Za każdym razem, gdy wnioskujemy o pożyczkę w banku lub w firmie pożyczkowej zostajemy poddani analizie zdolności kredytowej. Duży wpływ na osiąganą zdolność ma nasza historia kredytowa, która zapisywana jest w bazie BIK. Biuro Informacji Kredytowej współpracuje z większością firm udzielających kredytów. Nawet jeśli instytucja nie wykorzystuje danych o historii kredytowej, to wysyła informacje jak przebiega spłata podjętego zobowiązania.

Jak zadbać o pozytywną historię kredytową? Najważniejsze to mieścić się w terminach spłaty raty pożyczek, ustalonych w umowie i rozsądnie planować pożyczanie pieniędzy, tak by uniknąć zadłużenia. Słabą historię kredytową można poprawić na kilka różnych sposobów:

  • wyraź zgodę na przetwarzanie danych o kredytach spłaconych w terminie – brak zgody oznacza, że w historii pojawią się tylko informacje o opóźnieniach w opłatach i o aktualnie spłacanych pożyczkach,
  • regularnie sprawdzaj swoją historię kredytową, w celu wychwycenia nieprawidłowości psujących scoring,
  • staraj się nie brać kilku kredytów jednocześnie – liczba zobowiązań również wpływ na ostateczny wynik w BIK,
  • zdobądź pozytywne wpisy w BIK dokonując małych zakupów na raty, które spłacisz w terminie,
  • w przypadku niemożliwości spłaty kredytu, jeszcze przed terminem płatności raty skontaktuj się z obsługą klienta i zapytaj o rozwiązanie problemu.

Metody uniknięcia wzrostu zadłużenia z pożyczek

Istnieją różne metody na pozbycie się ciążącego zadłużenia, jednak by móc z nich skorzystać, należy zareagować odpowiednio wcześniej. Najlepiej jest to zrobić jeszcze przed wystąpieniem zadłużenia, jednak jeśli nie zdążymy tego zrobić, nie oznacza to sytuacji bez wyjścia. Nie warto poddawać się i czekać, aż sprawa rozwiąże się sama, gdyż istniejący dług będzie wzrastał o kolejne odsetki. Do takich metod zaliczamy:

  • refinansowanie pożyczki – polega na podjęciu kolejnej chwilówki przeznaczonej na spłatę, tej której termin płatności jest niemożliwy do realizacji,
  • przedłużanie terminu spłat – tzw. wakacje kredytowe pozwalają na przesunięcie terminu spłaty rat nawet o kilka miesięcy, czynność ta wiąże się ze wzrostem opłat z powodu wydłużenia czasu kredytowania,
  • konsolidacja pożyczek – jest to pożyczka przeznaczona na spłatę zadłużenia, pozwalająca na zmianę kilku wysokich rat na jedną niższą, możliwą do regularnej miesięcznej spłaty.

Kiedy warto skorzystać z pożyczki ratalnej na spłatę zadłużenia?

Pożyczka ratalna na spłatę zadłużenia to idealna propozycja dla osób, które obciążyły się zbyt dużą liczbą zobowiązań. Dzięki temu kredytowi, możemy spłacić wszystkie nasze aktualne długi, tym samym unikając naliczania odsetek za opóźnienie w płatnościach. Jedna, niska rata pozwoli odzyskać stabilność finansową i ostateczne wyjście ze spirali zadłużenia. Ważne jest, by wykorzystać pieniądze z pożyczki zgodnie z celem, na który je podjęliśmy i pilnować terminów spłaty rat.